Bankalar yeni teknolojilere hızla adapte oldu.

Bankalar yeni teknolojilere hızla adapte oldu.

Son 5 yılda hızını artıran dijitalleşme süreci, teknolojik gelişmeler ve özellikle yapay zeka bankacılık sektörünü önemli ölçüde etkiledi ve ciddi değişimlere neden oldu. Bankalar, müşteri beklentilerine hızlı ve etkin şekilde yanıt verebilmek için dijital çözümler geliştirmeye odaklandı. Bankalar, mobil uygulamalar, çevrimiçi bankacılık platformları, dijital ödeme sistemleri ve yapay zekâ destekli hizmetler gibi yeni teknolojilere hızla adapte oldu.

Mobil bankacılık uygulamaları aracılığıyla müşterilere daha hızlı ve kolay hizmet sunulurken, yapay zekâ ve veri analitiği gibi teknolojiler müşteri deneyimini iyileştirmek amacıyla kullanıldı. Ayrıca bankalar finansal teknoloji şirketleriyle iş birlikleri yaparak inovasyon ve dijitalleşme sürecini hızlandırdı. Ancak, bu süreçte veri güvenliği ve dijital güvenlik konularına eskiye nazaran daha fazla önem verilmesi gerekiyor. Bu noktada, bankaların güvenlik önlemlerini sürekli olarak güncellemesi ve müşteri bilgilerini koruma konusunda daha hassas olmaları önem taşımaktadır.

Kuveyt Türk olarak biz de bu değişime hızlı ve etkin bir şekilde uyum sağladık. Dijital bankacılık hizmetlerinin yaygınlaşması, mobil bankacılık uygulamalarımızın geliştirilmesi ve müşteri deneyimini iyileştirmeye yönelik yenilikçi çözümler bu adaptasyon sürecinin temel unsurlarını oluşturdu.

Yapay zeka kullanımıyla birçok alanda süreçler hızlandı ve etkinliği arttı.

Son dönemde bankacılık sektörünü değiştiren ve dönüştüren teknolojiler arasında yapay zeka (AI) ön plana çıkıyor. Yapay zeka kullanımıyla müşteri hizmetlerinden kredi değerlendirmelerine kadar birçok alanda süreçler hızlandı ve etkinliği arttı.  Biz de Kuveyt Türk olarak dijital dönüşümün gerekliliklerine uyum sağlayarak yapay zeka teknolojilerini etkin bir şekilde kullanıyoruz.

Bu kapsamda, akıllı asistan ve operasyonel verimlilik üzerine odaklanan yenilikçi GenAI projelerimizi başlattık. İş süreçlerimizi hızlandırmayı ve verimliliği artırmayı hedefleyen bu proje ile günlük görevleri kolaylaştıran ve bilgiye anında erişim sağlayan bir yapay zeka çözümü sunuyoruz. Bu asistan, rutin görevleri otomatikleştirerek çalışma arkadaşlarımızın stratejik işlere odaklanmasına imkan tanıyor.

Bireysel bankacılığın fiziki şube ile olan teması her geçen gün azalıyor.

Dijitalleşme ve teknolojik gelişmeler, bankaların müşteri iletişim süreçlerini de önemli ölçüde dönüştürdü. Geleneksel müşteri hizmetleri kanalları yerini chatbot’lar, yapay zekâ destekli müşteri hizmetleri, mobil kanallar ve sosyal medya üzerinden sağlanan destek hizmetlerine bıraktı.

Bunun yanı sıra bankacılık sektöründe, yaklaşık 10 yıldır şube sayılarında bir azalış trendi var. Bireysel bankacılığın fiziki şube ile olan teması her geçen gün azalıyor. Özellikle büyük ölçekli bankaların şubelerini birleştirme veya kapatma yoluna gittiklerini görüyoruz. Bu avantajlar arasında erişim kolaylığını, hızlı işlem gerçekleştirmeyi, zaman ve mekân bağımsızlığını, düşük işlem maliyetini, anlık bilgi ve bildirim almayı sayabiliriz.

Kuveyt Türk olarak müşterilerimizle kurduğumuz samimiyetten doğan ilişki bankacılığına büyük önem veriyoruz. Dijital kanallarda uygulamaya geçirdiğimiz kullanıcı dostu ara yüzümüz, dijital asistan Selim ve deneyim araştırmalarıyla müşterilerimizin beklentilerini karşılayarak dijitalde de müşterilerimizle yakın temasını sürdürmeyi hedefliyoruz.

Dijital asistanımız Selim, yapay zekâ teknolojisiyle hayata geçen ve yeteneklerini sürekli olarak geliştirip yeni şeyler öğrenen bir sanal asistan olarak Kuveyt Türk Mobil, İnternet Şube, İnternet Sitesi ve WhatsApp kanallarımızda müşterilerimize hizmet veriyor. Selim ile müşterilerimiz bankamızın ürün ve hizmetleri hakkında bilgi alabiliyor, yazılı veya sesli şekilde tüm sorulara cevap alabiliyor.

2021 yılında başlayan Mobilden hesap açılışı süreciyle birlikte hem bankalar hem de müşteriler açısından finansal işlemlerin dijitale taşınması süreci günden güne yaygınlaştı ve büyüme gösterdi. Uzaktan Müşteri Edinimi için yoğunlaşan rekabet ortamında müşterilerin ihtiyaçlarına uygun farklı sektörlerde dijital kampanyalar tasarlayarak hem yeni müşteri edinimi hem de dijital müşterilerin aktifliğini sağlamaya çalışıyoruz.

Yakın zaman önce ise sektörde bir ilke imza atarak tüzel müşterilerin (anonim ve limitet şirketler) de mobilden hesap açabilmesine yönelik sürecimizi başlattık. Firmalar hesaplarını yalnızca vergi kimlik numaralarını ve yetkili kişi bilgilerini girerek tamamen evraksız ve kaşe-imza olmadan dakikalar içinde açabiliyor. Yeni hizmetimizle firmaların hesap açılışını ortak sayısı fark etmeksizin kimlik doğrulamayı tamamlayarak şubede açılan hesaplara nazaran oldukça kısa bir sürede gerçekleştirebiliyoruz.

Ayrıca yenilikçi yaklaşımı ve dijital dönüşüm çabalarıyla müşteri deneyimini odak noktası haline getiren Kuveyt Türk, Dijital Portföy Yönetimi gibi yeni dijital iş modellerini hayata geçirerek sektördeki öncülüğünü sürdürmektedir. Bu sayede müşteriler, şube dışında dahi oldukları yerden, mesai saatleri içerisinde kendilerine özel portföy temsilcisine görüntülü görüşme ile bağlanarak tüm bankacılık işlemlerini kolaylıkla gerçekleştirebilmektedir. Portföy temsilcilerimiz ihtiyaca özel Araç Finansmanı, Konut Finansmanı, İhtiyaç Finansmanı, Yurt İçi ve Dışı Para Transferi İşlemleri, Tüm Sigortacılık İşlemleri, Yatırım Ürünleri, Mevduat İşlemleri gibi ürün ve hizmetleri sunarak müşterilerimize kişiselleştirilmiş bir bankacılık deneyimi yaşatmaktadır. Bu anlamda temsilci verimliliğini arttırırken aynı zamanda müşterilerimizin şube bağımlığını azaltıyor ve operasyonel maliyetleri düşürüyoruz.

Müşterilerin ürün ve hizmetlerimize dijitalden kolayca ulaşabilmesi için bankamızın 2022 yılında Türkiye’de bir ilke imza atarak başlattığı Dijital Araç Finansmanı hizmetiyle müşteriler şubeye gitmeden mobilden ve internet şubeden finansmanlarını kullanarak araçlarını satın alabiliyor.

Hiper kişiselleştirme önemli bir trend olacak

Yapay zekânın tüm iş modellerine girmesi ve açık bankacılık uygulamalarında sağlayacağı değer ile hiper kişiselleştirme önemli bir trend olacaktır. Yine kişiselleştirilmiş uygulamalara ek olarak platform bankacılığı gelişmeye açık diğer bir alan olarak öne çıkıyor. Özellikle Türkiye’de servis modeli bankacılığı (BaaS) konusunda farklı iş modelleri ve iş birlikleri açısından düzenleyici kurumlar tarafından izinlerin gelebileceği öngörülüyor. Bu tarafta iş modellerinin standartlaşmasını ve adım adım yaygınlaşmasını bekliyoruz. Bunun dışında bankaların, platform bankacılığına örnek teşkil eden bazı hizmetlerini, mobil uygulamalarında müşterilerine sunmaya başladığını görüyoruz. Finans dışı bazı hizmetlerin de bankacılık uygulamaları üzerinden müşterilere sunulduğu zamanların yakın olduğunu ifade edebiliriz.

Biz de Kuveyt Türk olarak az önce ifade ettiğim üzere “rotamız dijital, odağımız insan” yaklaşımımızla hem müşterilerimiz hem de çalışanlarımız için verimlilik sağlamayı hedefliyoruz. Müşterimizin dijitalden başlattığı talebin çalışanımıza bakan yöndeki operasyonel süreçleri yapay zekâ, görüntü işleme, robot teknolojileriyle dijitalleşiyor, böylece çalışan kaynağımızı daha katma değerli işler için değerlendirebiliyoruz.